Впервые с 2020 года спрос на ипотеку начал сокращаться

Спрoс нa ипoтeку в Рoссии нaчaл сoкрaщaться в III квaртaлe 2021 гoдa – впeрвыe сo врeмeн пaндeмии, нo в цeлoм oн oстaeтся высoким, считaют aнaлитики «Мeтриум», oснoвывaясь нa свeжиx дaнныx Цeнтрoбaнкa Рoссии. Зaвeршeниe прoгрaммы субсидирoвaния ипoтeки спрoвoцирoвaлo пaдeниe выдaчи в июлe нa 2%, a в сeнтябрe – нa 21%.

Итoги 9 мeсяцeв 2021 гoдa нa рынкe ипoтeки в Рoссии

*Срeднeвзвeшeннaя стaвкa пo выдaнным в тeчeниe мeсяцa крeдитaм нa кoнeц пeриoдa (зa сeнтябрь) сooтвeтствующeгo гoдa
Истoчник: «Мeтриум» пo дaнным ЦБ РФ

Спрoс нa крeдит снизился с-зa oгрaничeния гoссубсидий ипoтeки
С янвaря пo сентябрь 2021 годы российские банки выдали россиянам 1,4 млн ипотечных кредитов нате сумму 4 трлн рублей для покупки вторичного и строящегося жилья. После сравнению с аналогичным периодом 2020 годы количество кредитов увеличилось на 27%, а их башлевый объем – на 50%.

Однако квартальная кинетика была не столь позитивной. В III квартале россияне заняли у банков получи покупку жилья 460 тыс. кредитов возьми сумму 1,35 трлн рублей. Промеж (себя) тем, в аналогичный период 2021 лета банки выдали 499 тыс. кредитов нате 1,26 трлн рублей. Таким образом, наличность выданной ипотеки в III квартале по сравнению с тем а периодом 2020 года уменьшилось сверху 8%.

Активность заемщиков сократилась из-после ограничения программы господдержки ипотеки получи и распишись новостройки. С июля государство субсидирует ставки по мнению кредитам, не превышающим 3 млн рублей. Льготные фонд остались доступны в рамках семейной ипотеки, в ту пору как основная часть покупателей отныне. Ant. потом может взять кредит только получи рыночных условиях, по которым пароли заметно выше.

Если еще в июне 2021 возраст российские банки выдали на 54% паче кредитов, чем в июне 2020 возраст, то в июле только на 4% более, чем в июле 2020 года. В августе миллион выданных кредитов в годовом выражении уменьшилось получи и распишись 2%, а в сентябре – на 21%.

Нич размер кредита за год увеличился бери 19%
В сентябре россияне в среднем занимали у банков бери покупку жилья 3,02 млн рублей, средь тем в декабре прошлого года им хватит за глаза было 2,65 млн рублей, а в сентябре 2020 годы – 2,53 млн рублей. Таким образом, после прошедшие 12 месяцев средняя общее число кредита на покупку жилья увеличилась получай полмиллиона рублей или на 19%.

Сие стало следствием роста цен сверху жилье, прежде всего на новостройки. Что-то около, по данным компании «Метриум», в Москве средняя значимость квадратного метра в массовых новостройках выросла со 190 тыс. рублей в сентябре 2020 лета до 257 тыс. рублей в сентябре 2021 лета (на 35%), в новых домах дело-класса за тот же эпоха со 276 тыс. рублей впредь до 384 тыс. рублей (на 39%). Держи вторичном рынке жилья рост средней стоимости квадрата оценивается в 25-30%.

В школа года рост цен не был большим препятствием про покупателей жилья, привлекающих кредит, эдак как в этот период ставки согласно ипотеке снижались. Так, в сентябре 2020 лета, по данным «Дом.рф», средневзвешенная шатер на первичном рынке составила 5,93% годовых, а нате вторичном – 8,10%. По данным ЦБ РФ, объединяющим первоначальный и вторичный рынок жилья, в сентябре 2020 возраст банки выдавали кредит в среднем почти 7,32% годовых, тогда как в сентябре 2021 возраст – под 7,7%. По уточненной информации «Барак.рф», в конце сентября 15 крупнейших банков России предлагали ипотеку держи новостройки под 8,35% годовых, а сверху вторичном рынке – под 8,54% годовых.

Таким образом, ставки ровно по ипотеке быстро повышаются после внушительного годового роста цен получи жилье. Из-за этого российские заемщики увеличивают эра кредита, чтобы снизить до приемлемого уровня размер ежемесячного платежа. По мнению данным ЦБ, полученные в сентябре 2021 лета кредиты (на первичном и вторичном рынках) россияне собираются удушить за 20,6 лет, тогда наравне год назад они полагали свести счеты с банками за 18,3 лет. В так же время по кредитам не более на первичном рынке также увеличился эпоха кредитования: сейчас он составляет 21,1 полет, тогда как в сентябре 2020 годы достаточно было 18,6 лет.

На роду напис кредитов для дольщиков снизилась раньше минимума
Наиболее яркими последствия фактической отмены программы субсидирования ипотеки были возьми рынке кредитов для дольщиков. С января по части сентябрь участники долевого строительства в России заняли у банков 339 тыс. кредитов бери сумму 1,3 трлн рублей. Вдоль сравнению с аналогичным периодом 2020 возраст количество ипотек под договоры долевого участия увеличилось для 3%, а их денежный объем – бери 33%.
Положительную динамику обеспечили I и II кварталы, если на то пошло как в III квартале произошел обвал числа ипотечных сделок. В III квартале банки выдали 98 тыс. ипотечных кредитов подина залог прав дольщика, тогда словно в тот же квартал 2020 годы – 155 тыс., в III квартале 2019 лета – 82 тыс., в III квартале 2018 лета – 97 тыс., в III квартале 2017 возраст – 82 тыс. Таким образом, в целом испытание остался на высоком уровне, же заметно снизился по сравнению с ажиотажем 2020 лета. В июле количество ипотечных сделок для рынке строящегося жилья сократилось в годовом выражении получай 42%, в августе – на 36%, в сентябре – получай 33%.

Доля ипотечных кредитов на внимание в долевом строительстве в общем объеме кредитования снизилась по исторического минимума. В сентябре 2021 лета только 24% выданных в России кредитов предназначались дольщикам, потом как в сентябре 2020 года – 30%. Этот показатель – самый низкий, по части меньшей мере, с 2016 года.

В (видах долевого строительства нужно на 900 тыс. рублей похлеще, чем год назад
Привлекающим ссуда для покупки квартиры в строящемся доме в сентябре 2021 годы нужно 4,05 млн рублей, как почти на 900 тыс. рублей свыше, чем в сентябре 2020 года. Раз такие пироги заемщикам было достаточно 3,19 млн рублей. Таким образом, знает)) размер кредита за год увеличился получи и распишись 27%, что сопоставимо с тем, сколь(ко) выросли цены на новостройки в стране по (по грибы) этот же период.

Средневзвешенная норма по ипотеке на рынке долевого строительства возле этом составила в сентябре, по данным ЦБ РФ, 6,24%. В сентябре 2020 лета она достигала 5,82% годовых.

«Уменьшение активности на ипотечном рынке было начисто ожидаемым, – комментирует Надежда Коркка, управит партнёр компании «Метриум» (причастный партнерской сети CBRE). – Эскалация ставок по кредитам совпал со значительным увеличением цен получи и распишись первичное и вторичное жилье. Однако автор наблюдаем, что в целом спрос сохранился получи высоком уровне. Да, мы еще не видим ажиотажа 2020 годы, когда начала работать программа субсидирования ипотеки, так и обвал сделок не произошло. В III квартале количество выданных ипотечных кредитов осталось в исторически высоком уровне, не считая 2020 лета. Это значит, что в целом клиентура. Ant. продавцы адаптировались и к новому уровню стоимости жилья и заемных средств в его покупку».

Источник: Метриум