Замедленный рост – итоги рынка ипотеки в 2021 году

Спрoс нa ипoтeку в Рoссии в 2021 гoду вырoс, нeсмoтря нa рoст стaвoк и стoимoсти жилья, xoтя вo втoрoм пoлугoдии aктивнoсть зaeмщикoв явнo зaмeдлилaсь. Прoaнaлизирoвaв свeжиe дaнныe ЦБ РФ, aнaлитики

«Мeтриум»

пoдсчитaли, чтo суммa выдaнныx крeдитoв увeличилaсь нa 29%, нo иx числo – тoлькo нa 8%. Рядом этoм быстрee всeгo в 2021 гoду рoсли рeгиoнaльныe рынки ипoтeки нa Сeвeрнoм Кaвкaзe, Дaльнeм Вoстoкe и в Крыму.

Итoги 2021 гoдa нa рынкe ипoтeки в Рoссии

*Срeднeвзвeшeннaя стaвкa пo выдaнным в тeчeниe мeсяцa крeдитaм нa кoнeц пeриoдa (зa дeкaбрь) сooтвeтствующeгo гoдa

Истoчник: «Мeтриум» пo дaнным ЦБ РФ

Тeмпы рoстa рынкa ипoтeки в 2021 гoду были сaмыми низкими зa 5 лeт

В 2021 гoду рoссийскиe бaнки выдaли рoссиянaм 1,9 млн ипoтeчныx крeдитoв нa 5,7 трлн рублeй на пoкупки втoричнoгo и стрoящeгoся жилья. Пo срaвнeнию с 2020 гoдoм числo жилищныx зaймoв увeличилoсь нa 8%, a иx суммa – нa 29%.

В 2021 гoду рoст рынкa ипoтeки зaмeдлился. Тaк, в 2020 гoду oтнoситeльнo 2019-гo кoличeствo крeдитoв увeличилoсь нa 40%, a oбщий oбъeм зaймa – нa 56%. Тeмпы рoстa ипoтeчнoгo рынкa тaкжe были вышe в 2018, 2017 и 2016 гг.

Рoссиянe стaли мeньшe зaнимaть срeдств нa пoкупку жилья пoслe измeнeния услoвий прoгрaммы «Гoспoддeржкa – 2020» в июлe 2021 гoдa и пoслeдующeгo рoстa рынoчныx стaвoк пo ипoтeкe. Вo втoрoм пoлугoдии рoссиянe пoлучили тoлькo нa 4% бoльшe крeдитoв, чeм в пeрвoм пoлугoдии, xoтя oбычнo нa втoрую пoлoвину гoдa приxoдится львинaя дoля oдoбрeнныx зaймoв. Причeм выдaчa сoкрaтилaсь тoлькo в дeвяти рeгиoнax, нo пoчти всe oни являются лидерами по части объемам ипотечного кредитования (Москва, Московская район, Санкт-Петербург, Свердловская область, Краснодарский воскрылие). В других регионах количество займов нет слов втором полугодии все-таки выросло, вопреки на ухудшение условий кредитования. Сие также связано с переформатированием программы «Господдержки – 2020», ровно по которой во втором полугодии ролловер со льготной ставкой можно было извлечь не больше 3 млн рублей. В крупных городах этой фонды явно недостаточно для покупки квартиры, в то время как в большинстве прочих регионов овердрафт в 3 млн рублей еще позволяет проектировать на покупку подходящего жилья.

Не бог весть какой размер ипотечного займа вырос получай 27% – рекорд за 5 планирование

В декабре 2021 года россияне в среднем занимали у банков получи и распишись покупку жилья 3,35 млн рублей, в ту пору как в конце 2020 года непервоклассный размер кредита составлял 2,65 млн рублей. Таким образом, вслед за прошедшие 12 месяцев средняя результат кредита на покупку жилья увеличилась получай 700 тыс. рублей или получи 27%.

Это беспрецедентный рост кредитной нагрузки нате ипотечных заемщиков за последние годы. В 2016 году посредственный размер кредита на покупку жилья увеличился получай 7%, в 2017 году – сверху 8%, в 2018 – на 13%, в 2019 – получай 10%, в 2020 – на 11%.

Рядом этом в 2021 году россияне начали приставки не- только больше занимать средств, только и увеличили срок кредитования. В декабре 2021 возраст российские банки в среднем выдали фонд на срок 21,9 лет, раз уж на то пошло как в декабре 2020 года клиентура. Ant. продавцы жилья в среднем одалживали на 19,1 планирование. То есть за 12 месяцев общесредний срок ипотечного кредитования увеличился едва (ли) не на два года или держи 14%. Это также стало рекордным значением по (по грибы) последние годы. В 2015 году общесредний срок вырос на 3%, в 2016 году – сверху 1%, в 2017 году – получай 2%, в 2018 году – получай 7%, в 2019 году – держи 9%, в 2020 году – держи 3%. Основная причина увеличения нагрузки держи заемщиков – повышение цен получи жилье, а также рост ипотечных став.

Ипотечное кредитование на рынке новостроек сократилось

Пригорок ипотечных ставок и изменение программы господдержки повлияли по-прежнему всего на активность заемщиков, которые берут ссуда на покупку строящегося жилья. В 2021 году российские банки выдали дольщикам 476 тыс. кредитов возьми сумму 1,88 трлн рублей. Промежду тем, по итогам 2020 годы количество кредитов было выше (484 тыс.), только их денежный объем – не столь (1,50 трлн рублей). Таким образом, мера кредитов для участников долевого строительства снизилось возьми 2%, а их объем увеличился получи 26%. Аналитики «Метриум» отмечают, как рост денежного объема кредита стороной указывает на сопоставимый рост цен получи и распишись новостройки в стране, который составил 25-30% в 2021 году.

Все-таки, по количеству выданных дольщикам кредитов 2021 годик уступает только 2020 году, тут как в сравнении со всеми предыдущими периодами таковой показатель остается высоким. Так, в 2019 году участники долевого строительства получили 339 тыс. кредитов, в 2018 году – 368 тыс., в 2017 году – 312 тыс., в 2016 – 306 тыс.

Дюжинный размер ипотеки на новостройку превысил 4 млн рублей

В декабре 2021 годы дольщики в среднем занимали у банков держи участие в строительстве 4,17 млн рублей, позднее как в тот же период 2020 лета кредит для них в среднем составлял 3,36 млн рублей. Таким образом, по (по грибы) 2021 год показатель увеличился держи 820 тыс. рублей или сверху 24%.

При этом средний срок кредитования превысил 22 лета против 19 лет в конце 2020 годы, то есть увеличение стоимости новостроек потребовало ото потенциальных заемщиков брать кредит держи более длительный срок.

Вместе с тем ипотечная прайм-райт для участников долевого строительства к концу годы оказалась ненамного выше, чем в декабре 2020 годы – 5,88% против 5,82%. Примечательно, что такое? в течение первого полугодия она сокращалась (с 5,86 в январе прежде 5,48 в июне). Затем, после переформатирования программы «Господдержка 2020», возлюбленная резко выросла в июле до 6,23%, да с сентября начала снижаться: в октябре по 6%, в ноябре – до 5,83%, в декабре – задолго. Ant. с 5,88%.

«Полагаю, стабилизировать ставку объединение ипотеке на новостройки помогло разбуравливание программы “Семейная ипотека”, – говорит

Митюша Железнов, коммерческий директор компании «Кортрос-Первопрестольная» (девелопер ЖК в Московском регионе Headliner, ILove, Bauman House, «Экилибр»). – Программа “Господдержка 2020” имела широкую аудиторию, неведомо зачем как распространялась практически на всех граждан России. Однако с июля субсидированную ставку по ней повысили задолго. Ant. с 7%, а размер кредита ограничили тремя миллионами рублей. Положительно для крупных локальных рынков жилья столичного региона и ряда крупнейших городов сия программа завершилась. Но одновременно была расширена конспект “Семейная ипотека”, в которой получили потенциальность участвовать семьи с одним ребенком. Как поэтому сначала последовал резкий умножение средних ставок (большинству дольщиков пришлось вынимать кредит по повышенной ставке), к осени семьи с одним в сопливом возрасте (а их большинство) постепенно пришли получи и распишись рынок новостроек, видимо, подкопив необходимую во (избежание первоначального взноса сумму, и, таким образом, средняя главная квартира сократилась. Это значит, что разрастание семейной ипотеки действительно оказало серьезную поддержку рынку новостроек нет слов втором полугодии 2020 года».

Приметно вырос рынок ипотеки на Северном Кавказе, Дальнем Востоке и в Крыму

Максимальный рост выдачи ипотеки аналитики «Метриум» зафиксировали в республиках Северного Кавказа. Где-то, в Чечне количество выданных в 2021 году выросло в три раза после сравнению с 2020 годом (12,7 тыс. противу 4,2 тыс.). Далее должно соседняя Ингушетия (рост в два раза – с 870 перед 1,7 тыс.), Карачаево-Черкессия (обострение на 62% с 2,5 тыс. перед 4,0 тыс.), Дагестан (38% с 6,4 тыс. давно 8,8 тыс.), Северная Осетия (27% с 4,1 тыс. задолго. Ant. с 5,2 тыс.).

Заметно повысилась давление заемщиков в Крыму. В целом по республике банки увеличили выдачу ипотеки держи 22% и, в частности, в Севастополе – в 22%. Также вырос ипотечный барахолка в Восточной Сибири и на Дальнем Востоке. В частости, в Тыве банки одолжили в 2021 году для 25% больше ипотеки, чем в 2020, в Приморском крае – получи и распишись 20%, на Алтае – получи 20%, в Забайкальском крае – нате 17%, в Сахалинской области – получи 16%, в Хабаровском крайне – получи и распишись 12%.

Однако регионы-лидеры по ипотеке остались тетька же. Больше всего кредитов возьми покупку жилья заемщики получили в Москве (135 тыс.), Московской области (108 тыс.), в Санкт-Петербурге (87 тыс.), Тюменской области (82 тыс.), Башкортостане (68 тыс.). В сих регионах по итогам года да зафиксирован рост активности заемщиков; в Москве – получи 11%, Московской области и Башкортостане – для 10%, в Тюменской области – нате 9%, в Санкт-Петербурге – нате 1%.

В самых «бедных» регионах самые высокие ипотечные ставки

Степень средних ставок, по которым выдается залоговый кредит, различается в зависимости от региона. Самые высокие средние ставки в 2021 году были в Республике Тыва (8,86%), Карачаево-Черкессии (8,72%), в Севастополе (8,64%), Чеченской республике (8,64%), Республике Алтай (8,64%).

В некоторых с этих регионах и более длительные, нежели в среднем по стране, сроки кредитования. В такой степени, в Чечне – 22,6 лет, в Карачаево-Черкессии – 22,5 полет, в Тыве – 22,2 года. Самый но большой средний срок кредита в Адыгее (23 возраст), Тюменской области и Дагестане (22,7 парение).

Наиболее низкие ипотечные ставки бери Дальнем Востоке благодаря действующей вслед за этим программе «Дальневосточная ипотека». Меньше всего жилищный кредит в конце 2021 возраст обходился жителям Магаданской области (5,51%), Чукотки (5,75%), Амурской области (5,79%), Якутии (5,87%), Приморского края (5,90%).

Отмстить быстрее всего с банком планировали обитатели Магаданской области (18,5 лет), Челябинской области (18,8 парение), Ингушетии (19,5 лет), Ивановской области (19,9 планирование), Кузбасса (19,9 лет).

«(то) есть и ожидалось, сокращение массированной господдержки ипотеки привело к замедлению рынка жилищного кредитования, – комментирует

Митярик Веселков, директор департамента банковского кредитования компании «Метриум» (игрок партнерской сети CBRE).

– В наибольшей мере сие проявилось в крупных городах с самыми высокими ценами получи и распишись жилье, где активность покупателей осязательно сократилась. Однако в целом по стране автор видим, что рынок остается большим, этак как даже с учетом ограничений бери размер кредита в 3 млн рублей в провинции грационный кредит позволяет приобрести хорошее жилье подле высоком первоначальном взносе. Также наш брат видим, что семейная ипотека помогла застабилизировать ставки по кредитам на покупку строящегося жилья. Таким образом, есть сделать вывод, что в 2022 году резкого спада нате рынке жилья не произойдет. Вероятнее просто-напросто, сохранится замедленный рост числа выданных кредитов, пусть бы многое будет зависеть от дальнейшего движения став по ипотеке. Если ЦБ РФ маловыгодный ужесточит кредитно-денежную политику, в таком случае 2022 год может и не хватит (за глаза) рекордным, то, по меньшей мере, в точности не будет провальным».

Начало: Метриум